استشارة الذكاء الاصطناعي بشأن التمويل الشخصي "فن" وهذه قواعده

المؤشر 19-04-2026   يلجأ العديد من الناس إلى الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية. لكن جودة المشورة، سواء كانت جيدة أم سيئة، تعتمد بشكل كبير على مدى دقة المستخدمين في صياغة تعليماتهم، أو ما يُعرف بـ"التوجيهات" لمنصات الذكاء الاصطناعي.

وفي عرض تقديمي حديث عبر الإنترنت لكلية غريفين للدراسات العليا في الآداب والعلوم بجامعة هارفارد، قال أندرو لو، مدير مختبر الهندسة المالية في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا والباحث الرئيسي في مختبر علوم الحاسوب والذكاء الاصطناعي التابع له: "أعتقد أن هندسة التوجيهات المالية فن وعلم حقيقيان".

حدود الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل الشخصي

أولاً، من المهم الإشارة إلى أن الذكاء الاصطناعي له حدود في مجال التخطيط المالي، وفقاً للخبراء.

يُجيد الذكاء الاصطناعي عموماً تقديم نظرة عامة شاملة على المواضيع المالية، مثل أهمية تنويع الاستثمارات، أو لماذا قد تكون صناديق المؤشرات المتداولة أفضل من صناديق الاستثمار المشتركة في بعض الحالات دون غيرها،

لكنه يُعاني في مجالات أخرى، كالتخطيط الضريبي على سبيل المثال، كما قال لو.

وربما على عكس المتوقع، لا يُجيد الذكاء الاصطناعي التعامل مع الأرقام وإجراء الحسابات المالية الدقيقة، على حد قوله. فبينما يُمكن للذكاء الاصطناعي تقديم إرشادات عامة حول أنواع الخصومات الضريبية أو القواعد الضريبية التي قد يأخذها الأفراد في الاعتبار، إلا أن الاعتماد عليه لإجراء تحليل رقمي لضرائبهم الشخصية يُعدّ أمراً محفوفاً بالمخاطر، على حد قوله.

وأضاف لو: "عندما يتعلق الأمر بحسابات دقيقة للغاية تخص وضعك الشخصي، عليك توخي الحذر الشديد".

الذكاء الاصطناعي قد يُقدّم أحياناً إجابات خاطئة بسبب ما يُسمى "هلوسة" الخوارزمية، بحسب لو.

وشرح: "من الأمور التي تُثير قلقي بشكل خاص بشأن نماذج اللغة الضخمة أنها، مهما كان السؤال الذي تُطرحه عليها، ستُقدّم دائماً إجابة تبدو موثوقة، حتى وإن لم تكن كذلك".

لا يعني هذا أن يتجنب الناس استخدامها تماماً، بل في الواقع، يبدو أن الكثيرين يستفيدون من هذه التقنية: فقد أفاد 66% من الأميركيين الذين استخدموا الذكاء الاصطناعي التوليدي أنهم استعانوا به للحصول على استشارات مالية، وتتجاوز هذه النسبة 80% بين جيل الألفية وجيل زد، وفقاً لاستطلاع رأي أجرته شركة إنتويت كريديت كارما وشمل 1019 بالغاً ونُشر في سبتمبر.

وأظهر الاستطلاع أن حوالي 85% من المشاركين الذين استخدموا الذكاء الاصطناعي التوليدي بهذه الطريقة قد عملوا بالتوصيات المقدمة

ونصح لو: "ينبغي للناس استخدام الذكاء الاصطناعي في التخطيط المالي، ولكن الأهم هو كيفية استخدامهم له".

كيفية كتابة سؤال ذكاء اصطناعي جيد لإدارة الشؤون المالية الشخصية

هنا تكمن أهمية كتابة أسئلة قوية وفعّالة، بحسب برينتون هاريسون، المخطط المالي المعتمد ومؤسس شركة "نيو موني نيو بروبلمز" للاستشارات المالية الافتراضية الذي قال: "حتى لو كان النموذج الأفضل في العالم، فلن يتمكن من تقديم الكثير إذا تم تزويده بسؤال غير مناسب".

السؤال الفعّال لا يكون عاماً جداً، بل يحتوي على تفاصيل كافية لتمكين الذكاء الاصطناعي من تقديم معلومات مفيدة للمستخدم، بحسب مدير مختبر الهندسة المالية في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا أندرو لو.

المثال الذي قدمه بخصوص التخطيط للتقاعد، خلال ندوة عبر الإنترنت في جامعة هارفارد: "قد يكون السؤال غير المناسب في هذا السياق: "كيف أخطط للتقاعد؟".

وأضاف: "إنه سؤال عام جداً، فالمدخلات الخاطئة تؤدي إلى مخرجات خاطئة".

التوجيه الأمثل بحسب لو سيكون كالتالي: "افترض أنك مستشار ماليّ مستقلّ يتقاضى أتعاباً فقط. إليك أهدافي، وقيودي، وشريحة الضرائب، والولاية، والأصول، ومستوى تحمّل المخاطر، والجدول الزمني. قدّم لي، أولًا: الاستراتيجية الأساسية. ثانياً: الافتراضات الرئيسية. ثالثاً: المخاطر. رابعاً: ما الذي قد يُبطل هذه الخطة. خامساً: ما المعلومات التي تنقصك، وبالتحديد، ما الذي تشعر بعدم اليقين بشأنه؟"

في هذه الحالة، يطلب المستخدم من برنامج الذكاء الاصطناعي التوليدي، ومن أمثلته تشات جي بي تي ChatGPT من أوبن إيه آي OpenAI، وClaude من أنثروبيك Anthropic، وجيميني Gemini من غوغلGoogle، صياغة نصيحته كأمين. هذا إطار قانوني يُلزم المستشار المالي بتقديم توصيات تصب في مصلحة العميل.